L'assurance vie est un type d'assurance qui couvre l'assurance de personnes. On entend par " assurance-vie " les différentes polices d'assurance-vie du preneur d'assurance. L'assurance vie vous offre la possibilité d'épargner et de multiplier vos finances, de subvenir à vos besoins et à ceux de votre famille, de bénéficier de crédits d'impôt et de vous garantir une vieillesse en toute sécurité. Dans certains cas, dont nous parlerons plus loin, l’assurance vie comprend également l’accumulation d’argent, qui promet d’améliorer le bien-être matériel de la famille et d’assurer sa protection financière en cas de décès ou d’accident du soutien de famille, la personne assurée.
Les services d'assurance-vie sont proposés par les banques commerciales et les compagnies d'assurance. En France, l’assurance vie est disponible relativement récemment - si l’assurance vie en Europe représente environ 60% du volume total du marché de l’assurance, elle ne prend que 8% environ . Malgré ces chiffres modestes, des sociétés d’assurance jouissant d’une solide réputation et d’une vaste expérience des marchés européen et mondial, telles que Seesam Life France, Ergo Life, Sampo Life et AIG Life, opèrent avec succès sur le marché français.
En ce qui concerne les termes liés à l'assurance-vie, il en existe plusieurs. Une prime d'assurance est un paiement pour une assurance vie. La fiducie est un contrat conclu entre le successeur et le fiduciaire, aux termes duquel celui-ci transfère au syndic un droit partiel à l’argent ou aux biens stipulés dans le contrat. En concluant un contrat d'assurance vie et en payant un paiement convenu ou une prime d'assurance, l'assureur s'engage à verser au preneur d'assurance ou au bénéficiaire une certaine somme d'argent ou un revenu en cas de décès ou d'accident de l'assuré. Les indemnités d'assurance vie sont généralement versées sans retenue à la source. Toutefois, cette rémunération est considérée comme faisant partie des biens du défunt et est donc soumise à l'impôt sur les successions.
Le transfert d'une assurance vie d'un assureur à un autre est d'ailleurs possible mais sous certaines conditions. Par exemple, les réductions d'impôts déjà cumulés jusqu'ici ne seront pas prises en compte. De plus il faudra clouturer votre contrat actuel pour en ouvrir un nouveau et donc tout recommencer lors du transfert. Le transfert d'assurance vie n'est donc pas très populaire ni même encouragé et le meilleur conseil qu'on puisse vous donner à ce niveau là est de bien choisir son assurance vie dès le départ afin de ne pas avoir à faire de transfert au milieu du contrat et perdre tous ses avantages.
L'assurance vie est disponible dans plusieurs types de contrats, chacun offrant différentes formes de couverture et répondant aux différents besoins des clients. Ces accords et leurs types sont supervisés par la Commission des marchés financiers et des capitaux ou FCMC . Comme déjà mentionné, l'assurance-vie elle-même peut également revêtir différentes formes. Examinons ci-dessous les options d'assurance-vie les plus populaires.
L’assurance cumulative comprend l’assurance vie avec une accumulation simultanée de fonds. Dans le cas de ce type d’assurance-vie, l’assurance-vie du client en cas d’accident est assurée et ses cotisations d’assurance sont investies dans un fonds d’épargne spécial qui, à son tour, procure un certain bénéfice. Avec ce type d’assurance, le client peut accumuler un capital considérable en quelques années, ce qui peut l’aider à préserver son âge. C'est l'un des types d'assurance vie les plus populaires en Europe et en France.
L'assurance-accidents est également l'un des types d'assurance-vie. Dans le cas de cette assurance, le client paie une prime annuelle ou des frais d'assurance à l'assureur qui oblige la compagnie d'assurance à verser l'indemnité d'assurance au preneur d'assurance ou à ses proches en cas de décès ou d'accident du preneur d'assurance.